目次
住み替えを検討中のお客様で、ローン審査が難しいケースの場合、別な解決策を提案しなければなりません。その時に役立つ資金調達方法の特徴を解説します。
1.売り先行時の住み替えローン
売り先行で住み替えを検討するお客様には、住み替えローンを提案することになるでしょう。
たとえば現在の自宅が売却できたとしても、その住宅ローンが残ってしまう可能性がある場合、住み替えローンを利用すると、新居を購入するための住宅ローンに残っている前のローンを組み込むことができます。
住宅ローンの借入金額は大きくなりますが、二つの住宅ローンを並行して支払うというリスクは避けられます。
住み替えローンの審査が厳しい理由
住み替えローンの審査が厳しいのには、以下の理由が挙げられます。
- ・今住んでいる住宅のローンも合算するため、購入する住宅の価値以上の借入れとなるため
- ・借入総額が大きくなるケースが多いため
金融機関としては、住宅ローンの返済が滞ったときに、家を差し押さえたとしても融資額すべてを回収できない可能性があることから、住み替えローンの審査は厳しい傾向にあります。住宅ローンの審査に通っていた人であっても、住み替えローンの審査には落ちてしまうこともありえます。
住み替えローン利用時の注意点
一般の住宅ローンには利息の優遇措置がありますが、住み替えローンにはそれがないため利息が高めに設定されます。しっかりと返済計画を立てておかないと、返済不能になるリスクもあります。
また、自宅の売却と新居購入のタイミングを合わせ、同日に手続きを行うという手間もかかります。
2.買い先行時のダブルローン
買い先行による住み替えでは、現在住んでいる自宅の住宅ローン残高と、自宅の売却金額、そして新居の購入金額などを総合的に検討することがポイントになります。
買い先行で事前に新居を購入するとなれば、現在住んでいる自宅の住宅ローンが残っている場合、さらに借入れをプラスしなければなりません。そんなお客様に提案できるのがダブルローンです。
現在住んでいる自宅の住宅ローンを払い続けながら、新居の購入資金として新たな住宅ローンを組む方法がダブルローンです。ただしダブルローンは毎月の負担が大きくなるため、どんなお客様でも利用できるとは限りません。
ダブルローンの利用の審査が厳しい理由
ダブルローンでは、まずお客様の返済負担率が大きくなります。さらに条件として、現在の自宅を一定期間内に売却しなければなりません。それができない時には、金利の高いフリーローン扱いになる可能性もあります。そのためダブルローンを扱っている金融機関は少なく、貯蓄に余裕があるお客様以外は審査に通らない可能性があります。
3.ローン付けができない場合の対処方法
ここまで解説してきたローンは、ともにローン審査が厳しくなる可能性があり、お客様の条件によってはローン付けができないことも考えられます。その場合に検討すべき手段として、ここでは二つの資金調達方法について紹介しましょう。
3-1.不動産売却前提ローン
セゾンファンデックスの不動産売却前提ローンは、住み替え費用をお客様の都合に合わせて調達できる点がポイントです。しかも使途が自由という点も、大きなメリットになるでしょう。
・不動産売却前提ローンとは？
不動産売却前提ローンでは、お客様は所有する売却予定の不動産を担保にして、セゾンファンデックスから融資を受けることができます。月々の返済は利息分だけで済み、不動産の売却が決まってからその代金でローン元金を返済するという仕組みです。
（お客様にとっての）メリット
不動産を担保にしているため融資可能額が大きく、しかも金利が低く抑えられるというメリットがあります。また、返済期間内であれば、所有する不動産の売却を急ぐ必要がなく、満足できる条件になるまで買い手がつくのを待つことができます。
・こんなお客様におすすめ
不動産売却前提ローンを上手に活用すると、売り先行と買い先行のよい点を合わせた住み替え計画が可能です。あまり資金的余裕がないお客様で、住み替えローンやダブルローンでは負担が大きすぎる場合などに、不動産売却前提ローンをおすすめすることができるでしょう。
不動産売却前提ローンを活用して、納得のいく住み替えをした事例
高齢のため戸建を持て余しているところ、遠方に住む息子夫婦の家の近くのマンションに住むよう勧められたお客様ご夫婦。
購入資金を用意するため、すぐに不動産仲介業者と媒介契約してマンションを売りに出しました。目当てのマンションを購入するために急ぎ資金が必要な一方、ご自宅は売り急がずに納得のいく価格での売却をご希望。
しかし、年金生活のためにダブルローンの利用は難しく、購入資金の用意に難儀されていました。
不動産売却前提ローンをご利用いただき、一時的に借りた資金で売却を待たずに購入。その後、戸建の自宅は希望価格で売却することができました。
不動売却前提ローン
- ・ 住み替えに伴う不動産購入やローン返済に
- ・ 安心のクレディセゾングループ
3-2.セゾンのリースバック
セゾンのリースバックとは？
リースバックでは、お客様はまず持ち家をセゾンファンデックスに売却します。ここで不動産の所有権はセゾンファンデックスに移りますが、お客様は賃貸借契約を結んで、毎月家賃を払いながら自宅に住み続けることができるのです。
この状況を維持したまま、お客様は新しい住宅を探すことができ、自宅の売買代金で新居を購入するか、頭金にして新規の住宅ローンを組むこともできます。
（お客様にとっての）メリット
売買代金は一括支払いで使いみちも自由なので、余裕を持って住み替えの計画を立てることができます。新居が決まるまではそのまま住み続けられ、コストを抑えながら優良物件をじっくり選ぶことができるでしょう。しかもセゾンのリースバックなら、毎月の家賃と初期費用をできる限り抑えることも可能です。
・こんなお客様におすすめ
リースバックとは、不動産を活用した資産運用法の一つです。そのため住み替えを考える時には、必要な資金を先に手に入れることができます。たとえば手持ちの資産に余裕がないお客様や、収入の面から住み替えローンやダブルローンが難しいお客様でも、リースバックならご利用いただける可能性があります。
リースバックを活用して、夫婦2人で暮らしやすい家に住み替えをした事例
4人家族で住んでいた戸建は、お子様の独立後持て余し気味で、２人暮らし向けで利便性の高いマンションへの住み替えをご検討されていたお客様。
希望マンションが見つかったものの住宅ローンが残っているうえ、購入資金も不足。住み替えローンはご主人の定年が近いため、審査に不安を抱えていらっしゃいました。
そんなときにセゾンのリースバックをお知りになり、お問合せいただきました。
当社が査定からご契約までスピーディに対応したことで、売買代金で住宅ローンを完済し希望マンションも無事ご購入。
1年のリースバック契約を結び、今の家に住み続けたまま、ゆっくりと引越しの準備をしていただけました。
- ・ 年間審査件数9,000件の実績
- ・ 安心のクレディセゾングループ
まとめ
本来なら住み替えは、売りと買いを同時並行で進めることがベストだといわれています。しかしどうしても住み替えが必要なお客様の中には、通常のローン審査が難しいケースもあるでしょう。そのような場合には、お客様の要望を満たすため別の手段を探さなければなりません。
セゾンファンデックスでは、お客様の条件に合わせながら、多様なニーズに対応できる商品を用意しています。不動産事業を拡大する上で、幅広い客層の要望に応えるためにも、セゾンファンデックスにぜひ一度ご相談ください。